| 8月13日消息，2013中國互聯(lián)網(wǎng)大會正在召開，在13日下午舉辦的互聯(lián)網(wǎng)金融分論壇上，中國投資有限責任公司副總經(jīng)理謝平發(fā)表觀點認為：“在大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)支持下，信息不對稱降到最低限度，互聯(lián)網(wǎng)金融未來的成長空間巨大?！彼硎?，互聯(lián)網(wǎng)金融有可能成為與銀行、證券兩種主要融資渠道并列的第三種融資模式。
謝平說，理論上，所有的金融產(chǎn)品本質(zhì)上都是數(shù)據(jù)，金融流程均可以在網(wǎng)上完成。第三方支付的快速發(fā)展就是這一結(jié)論的一個例證。在傳統(tǒng)銀行之外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)同樣可以擁有發(fā)展金融業(yè)務(wù)的機會。阿里巴巴推出的余額寶就是典型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。目前在金融領(lǐng)域發(fā)生的不法事件，如詐騙、非法集資等，根源在于信息不對稱。這個問題如果解決了，金融的風險就可以大大降低。
謝平還表示，電子商務(wù)公司通過大量的交易數(shù)據(jù)評估商家的信譽，進而確定是否貸款以及貸款額度。這種評估是動態(tài)的，相對于銀行來說更有優(yōu)勢。
觀察互聯(lián)網(wǎng)金融一年多的發(fā)展，通過媒體我們可以看到，我們國家主要的政府部門——人民銀行牽頭組織研究互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)布了人民銀行貨幣政策的報告，其中第一次提到互聯(lián)網(wǎng)金融這個名詞，并給予互聯(lián)網(wǎng)金融正面的評價。交通銀行的董事長，更是公開承認互聯(lián)網(wǎng)金融可以顛覆現(xiàn)在商業(yè)銀行的體系。保監(jiān)會則首次批準了純互聯(lián)網(wǎng)的保險公司。
2013互聯(lián)網(wǎng)大會于8月13日至15日在北京召開，騰訊科技作為本屆互聯(lián)網(wǎng)大會的官方戰(zhàn)略合作門戶和官方指定合作新聞中心，在現(xiàn)場進行全方位的視頻和圖文直播。并特設(shè)立2個現(xiàn)場專訪間，力邀業(yè)界專家與企業(yè)代表共同探討產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，指點未來趨勢。
作為大會官方微博合作伙伴，騰訊微博上發(fā)起了 #向CEO提問# 的 活動，所有網(wǎng)友都可以提前向您關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)CEO提問。其中部分問題將被選中，在互聯(lián)網(wǎng)大會現(xiàn)場提出，并得到嘉賓的正面解答。
以下是中國投資有限責任公司副總經(jīng)理謝平演講實錄：
大家好！現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)顛覆了很多重要領(lǐng)域，例如圖書和音樂，金融也正在受到互聯(lián)網(wǎng)的沖擊。從我們學金融的人角度講，所有的金融產(chǎn)品，都是不同數(shù)據(jù)的組合。這些數(shù)據(jù)都可以通過互聯(lián)網(wǎng)來處理。
互聯(lián)網(wǎng)金融目前有三方面重要表現(xiàn)，一是第三方支付。大家都知道，第三銀行支付牌照發(fā)了250多個，支付不再是銀行特有的業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也可以做支付。在網(wǎng)上，人與人之間都可以做支付。第二是人人貸，人人貸就是N個人組成的俱樂部，這個俱樂部里面不存在信息不對稱，這種情況下，俱樂部成員之間互相借貸。互聯(lián)網(wǎng)金融將海量用戶之間的信息不對稱消除掉，使信用風險減少到無窮小，這是P2P貸款的核心。第三，包括京東商城在內(nèi)的B2C電子商務(wù)公司，近年來大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對金融業(yè)務(wù)的滲透不斷加深。
眾籌模式是值得關(guān)注的一種模式。一個人把自己的好想法放到網(wǎng)上，讓大家給投資，他用產(chǎn)品銷售收入還款。用戶可以通過這種方式獲得股權(quán)。不過這種方式風險較高，現(xiàn)在世界上只有美國在法律上許可了這種模式?？梢哉f，眾籌融資的方式，比創(chuàng)投，比原來的天使投資又往前走了一步。
余額寶將支付的職能，金融產(chǎn)品的職能，以及收益風險對沖功能放在一起了。實際上貨幣市場基金在美國發(fā)明的時候，大家就意識到它將來有一天是可以具有支付功能的。
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的另一個特點是突破了時間和空間的界限，這個是現(xiàn)在一般物理網(wǎng)點做不到的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融最終極的形態(tài)就是互聯(lián)網(wǎng)貨幣?，F(xiàn)在所有的互聯(lián)網(wǎng)金融只是對現(xiàn)有的商業(yè)銀行、證券公司提出挑戰(zhàn)，將來發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)貨幣的形態(tài)就是對央行的挑戰(zhàn)了。
互聯(lián)網(wǎng)金融有可能成為跟現(xiàn)在的商業(yè)銀行和證券市場兩種金融模式并列的第三種融資模式，現(xiàn)在學術(shù)界不承認這種模式，認為它只是證券公司和銀行，或者基金公司的一種工具，不具備人類基本的金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以跟銀行融資和證券市場融資不一樣，是因為互聯(lián)網(wǎng)金融是更民主化，大眾化的金融模式。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品可以做成手機上的APP，不懂金融的也會用。將來金融業(yè)的分工和專業(yè)化有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融當中被大大淡化，而市場參與者和產(chǎn)品的發(fā)明者，有可能都是老百姓，每一個人有可能在互聯(lián)網(wǎng)金融上發(fā)明自己喜歡的產(chǎn)品，這個是互聯(lián)網(wǎng)金融將來最核心的東西。
現(xiàn)在我們都覺得金融很深奧，復(fù)雜的模型，復(fù)雜的定價方式。這些東西將來都有可能軟件化，固定化。只要你網(wǎng)上下載一個東西就固定了，風險定價就出來了，這是互聯(lián)網(wǎng)金融跟我們現(xiàn)在理解的金融最不一樣的地方?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的三大支柱是信息處理、資源配置、互聯(lián)網(wǎng)金融支付系統(tǒng)。
互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)是移動支付，智能手機出現(xiàn)以后，把移動金融的界限擴寬了。我們假設(shè)一下，如果這個社會，電腦充分發(fā)展的話，每一個人都在央行的超級網(wǎng)銀開戶，如果央行允許20億人直接開戶，那樣就沒有商業(yè)銀行了，而且在技術(shù)上可以做得到。
互聯(lián)網(wǎng)金融的信息處理很簡單，大數(shù)據(jù)，云計算?？梢约僭O(shè)，每一個人從出生到現(xiàn)在，每一個人的行為信息，都是數(shù)據(jù)信息，而且這種數(shù)據(jù)信息，通過搜索引擎，通過大數(shù)據(jù)可以隨時查詢的話，這樣的話，我們就可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的信息基礎(chǔ)就有了。
現(xiàn)在我們的風險，詐騙，非法集資，違約，這些東西都是基于數(shù)據(jù)和風險不對稱。如果你想象一下，將來這個問題解決了，互聯(lián)網(wǎng)金融效率就非常高了，個人的信息狀況可以在大數(shù)據(jù)全局下解決。這樣就給出了我們所說的基本概念，就是時間序列的動態(tài)風險評價。在大數(shù)據(jù)的前提下，由此可以給出任何資金需求者的風險定價，或者叫動態(tài)違約概率。這種情況下，我們現(xiàn)在商業(yè)銀行這一套風險定價就被顛覆了。
總體上說，互聯(lián)網(wǎng)金融未來前景廣闊，謝謝大家！
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