| 8月13日消息，好貸創(chuàng)始人兼CEO李明順(微博)今日做客騰訊科技專訪間時表示，金融企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)金融里沒有任何的政策、資金或人才的障礙——最大的障礙是基因。
李明順認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)是一個自下而上的創(chuàng)新模式，很多產(chǎn)品與想法來自產(chǎn)品經(jīng)理或工程師。但銀行的創(chuàng)新是自上而下的，領(lǐng)導(dǎo)決策、政策法規(guī)是決定銀行創(chuàng)新的關(guān)鍵。這種模式受機(jī)制約束，與互聯(lián)網(wǎng)相比不夠靈活。比如，一項(xiàng)新產(chǎn)品或服務(wù)決定要去市場試水實(shí)驗(yàn)，銀行是不可能先把這東西給客戶試用的。
近兩個月互聯(lián)網(wǎng)金融話題在業(yè)界升溫，李明順談到有兩個要素決定了其“熱度”：一是互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)融合的機(jī)會開始顯現(xiàn)；二次是金融業(yè)也在迎合互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行自身變革。
“今天很多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融，但對于金融行業(yè)來說，（它們）還是蚊子。就拿阿里來說，阿里、百度、騰訊，這幾家公司加起來的利潤和收入都沒有一個銀行的利潤多（建設(shè)銀行一年的利潤是1700億，它在金融體系里面還是很小的）”。李明順認(rèn)為，今后互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)不僅僅是四馬（馬蔚華、馬明哲、馬化騰(微博)、馬云(微博)），還有10萬個很小的蚊子（滲透進(jìn)金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小公司）?！耙?yàn)榻鹑谛袠I(yè)是大象，很多的蚊子進(jìn)來了之后，讓大象很難受?！?/P>
2013互聯(lián)網(wǎng)大會會于8月13日至15日在北京召開，騰訊科技作為本屆互聯(lián)網(wǎng)大會的官方戰(zhàn)略合作門戶和官方指定合作新聞中心，在現(xiàn)場進(jìn)行全方位的視頻和圖文直播。并特設(shè)立2個現(xiàn)場專訪間，力邀業(yè)界專家與企業(yè)代表以視頻訪談等方式，共同探討產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，指點(diǎn)未來趨勢。
作為大會官方微博合作伙伴，騰訊微博上發(fā)起了#向CEO提問#的活動，所有網(wǎng)友都可以提前向關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)CEO提問。在直播間，嘉賓同時進(jìn)行微訪談，回答網(wǎng)友問題。
以下為專訪好貸創(chuàng)始人兼總裁李明順實(shí)錄：
騰訊科技：各位騰訊網(wǎng)友大家好，我們請到好貸創(chuàng)始人李明順先生，請他給大家打聲招呼。
李明順：各位騰訊的網(wǎng)友大家好，騰訊科技是我經(jīng)?？吹囊粋€門戶。
騰訊科技：我們知道您在一兩年以前開始創(chuàng)業(yè)，中間做了很多項(xiàng)目，能不能談一談這些轉(zhuǎn)型有哪些經(jīng)驗(yàn)？
李明順：其實(shí)我在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)從業(yè)已經(jīng)十多年了，一直在創(chuàng)業(yè)，包括之前把Discuz加入騰訊，后來從騰訊出來做了兩三個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。今年為什么做好貸網(wǎng)，也是看到這個行業(yè)發(fā)展的趨勢。今天的互聯(lián)網(wǎng)正在影響我們生活中衣食住行各個方面，金融也是一個很大的行業(yè)，它在中國整個產(chǎn)業(yè)里面有150萬億的資產(chǎn)，我覺得每一個人都需要用銀行，今天線下這么多銀行很多人不愿意去，我們希望搬到網(wǎng)上，讓老百姓在網(wǎng)上找到想要的銀行產(chǎn)品，我們好貸網(wǎng)定位在貸款領(lǐng)域里面。我們今天做的業(yè)務(wù)在全國60多個城市，你只要想貸款都可以通過我們找到當(dāng)?shù)氐你y行，我們與全國大概2500多家銀行建立合作，目前大概有幾千款貸款產(chǎn)品供用戶選擇。
騰訊科技：包括您之前做Discuz，后來做招財(cái)貓，以前的經(jīng)驗(yàn)和你現(xiàn)在做的互聯(lián)網(wǎng)金融，感覺到跨度挺大，你做的門檻在哪里？
李明順：互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的行業(yè)都在慢慢融合，以前做Discuz我們給每一個站長，每一個網(wǎng)站提供一個工具，讓他在網(wǎng)上建立自己的社區(qū)。后來做招財(cái)貓幫助電商找到他想省錢的用戶，今天我們其實(shí)幫銀行找到貸款用戶。我們做的一件事情扮演中間的角色，今天我們在網(wǎng)上建立一個傳統(tǒng)的、過去存在于線下的行業(yè)橋梁，去年百度CEO李彥宏說了互聯(lián)網(wǎng)降級論，有一定的道理。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)很多發(fā)展比傳統(tǒng)行業(yè)來的更快，更迅猛，這些行業(yè)里面有很多金子可以挖，但是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)單純做信息，已經(jīng)被很多平臺公司去占領(lǐng)了，創(chuàng)業(yè)者的機(jī)會越來越少。我們能不能把互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)先進(jìn)想法和思維，跟傳統(tǒng)行業(yè)結(jié)合起來。
互聯(lián)網(wǎng)金融在今年上半年特別的熱。這里面有兩個原因，第一個原因是互聯(lián)網(wǎng)開始跟這個行業(yè)有融合的機(jī)會，另外一方面，金融作為一個重要行業(yè)，也在為互聯(lián)網(wǎng)改造。這個行業(yè)有什么門檻，金融它有兩個方面。一是它做風(fēng)險的收益，另外做渠道的收益。在風(fēng)險收益方面，金融企業(yè)有它得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，但是在渠道方面，做用戶的前端方面，今天互聯(lián)網(wǎng)會比傳統(tǒng)的金融更有優(yōu)勢。我們看到全國銀行的網(wǎng)點(diǎn)20.5萬家，可能五年后、十年后，有一半以上的網(wǎng)點(diǎn)，三分之二的網(wǎng)點(diǎn)不需要了。人們用電腦、手機(jī)的網(wǎng)上銀行，這時候互聯(lián)網(wǎng)扮演很重要的角色。我們今天做的事情是幫助銀行減少他的線下網(wǎng)點(diǎn)，幫助他用更少的人力拓展更多的客戶，更有效率拓展客戶。我們做過估算，我們找到一個貸款客戶，推廣的成本是傳統(tǒng)銀行的幾十分之一甚至上百分之一。
騰訊科技：我能感覺到一點(diǎn)，我是招商銀行的用戶，他的各個網(wǎng)點(diǎn)我是非常在意，希望有更多的網(wǎng)點(diǎn)，而不是減少，你怎么改變用戶習(xí)慣？
李明順：我們不是改變是順應(yīng)，我們希望它有更多的網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)際上你去很多的銀行網(wǎng)點(diǎn)去看，真正的年輕人是越來越少。我們有一個調(diào)查，現(xiàn)在銀行網(wǎng)點(diǎn)70%以上的業(yè)務(wù)都是做開戶的業(yè)務(wù)，真正你在里面做交易的很少。交易的時候會用網(wǎng)銀，用他的手機(jī)銀行。我相信這個趨勢不可改變，未來的一年、兩年、三年，有越來越多的人通過互聯(lián)網(wǎng)做銀行的業(yè)務(wù)，拿貸款來說也是一樣，未來看到，現(xiàn)在只有1%可能2%這樣的人通過互聯(lián)網(wǎng)找貸款，以后會有10%、20%甚至50%以上的人都會用互聯(lián)網(wǎng)找貸款，這個趨勢我們可以看得到。
騰訊科技：我們也看了一個現(xiàn)象，互聯(lián)網(wǎng)的一些企業(yè)，紛紛也涉入到這個領(lǐng)域，無論京東還是阿里，他們涉入的角度，無論是體積還是資金規(guī)模優(yōu)勢大很多，他們到這個領(lǐng)域，你們的生存空間在哪里？
李明順：互聯(lián)網(wǎng)和金融我之前做過一個比喻，就是蚊子和大象。中國整個金融資產(chǎn)是150萬億，整個市場里面最大的。不同的金融企業(yè)可能有不同的方向，銀行有證券、基金、保險，今天很多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融，對于金融行業(yè)而言，它們還是蚊子。阿里、百度、騰訊，這幾家公司加起來的利潤和收入都沒有一個銀行的利潤多。這三家公司加起來的收入不到一千個億，建設(shè)銀行一年的利潤是1700億，建行在金融體系里面還是很小的。比如阿里進(jìn)入的是供應(yīng)鏈的貸款，商家在它的體系里面進(jìn)行循環(huán)，包括京東，京東的供貨商有一些款壓在這個地方，京東做擔(dān)保，銀行做授信。這是一種方式，但這不是互聯(lián)網(wǎng)金融唯一方式，互聯(lián)網(wǎng)金融有很多面，我們今天解決的是信息不對稱的問題。很多人不知道網(wǎng)上可以看到不同的銀行貸款，很多人觀念是每個銀行貸款一回事。什么叫貸款難，除了沒有貸款資本的人，還有很大一部分人，不知道哪里可以找到適合他的貸款。
今天我們可以看到銀監(jiān)會備案的銀行超過2000家，全國7000家小款公司，典當(dāng)行近萬家，還有兩萬個擔(dān)保公司，這些都是合法的放貸資格。一般老百姓并沒有能力去判斷，包括我，我今天在行業(yè)里面從業(yè)快10個月，我們也不可能把所有的機(jī)構(gòu)弄明白，我們是不斷弄明白。我們要降低這個門檻，讓老百姓上網(wǎng)就知道這個銀行的貸款利率是多少，足不出戶方便有效率的解決他的問題。
騰訊科技：好貸網(wǎng)做這個生意，你有沒有一個好的盈利模式呢？
李明順：首先互聯(lián)網(wǎng)解決用戶需求都能解決客戶需求，我們主要的商業(yè)模式是這樣，我們給用戶是免費(fèi)的，給他提供貸款的用戶解決方案，給他做決策，你搜索完了之后還會有呼叫中心幫你做決策的支持。后期，是不是收錢，我們不一定收用戶的錢，我們更多是跟銀行去合作，因?yàn)殂y行它是同客戶的利息里面有利潤，這時候我們可能跟銀行分它的傭金。
騰訊科技：銀行他們也想往互聯(lián)網(wǎng)金融跨入，當(dāng)它跨入的時候，包括像你說的無論是騰訊還是阿里還是百度、京東，他們在銀行眼里是一個基本上體量很小，當(dāng)銀行跨入到互聯(lián)網(wǎng)金融的，怎么看這個融合？
李明順：其實(shí)金融企業(yè)，在金融互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)里面沒有任何的政策上的障礙，也沒有資金的障礙，也沒有人才上的障礙，它最大的障礙是基因上的障礙。它的體制是不是適合互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)是一個自下而上的創(chuàng)新模式，在騰訊很多的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和想法不是來自高層，它是來自一個產(chǎn)品經(jīng)理，來自于一個工程師。但是銀行業(yè)它的創(chuàng)新是自上而下，領(lǐng)導(dǎo)說這個東西可以做，政策可以做，你才能做，這種思維模式是有問題的。一方面，這種機(jī)制也是一個方面，因?yàn)樵诮鹑谛袠I(yè)里面有很多機(jī)制和互聯(lián)網(wǎng)相比不是那么靈活，我想做一件創(chuàng)新是不是能夠給我一個很好的實(shí)驗(yàn)渠道，銀行不可能扔個東西給客戶先用，這是很大的挑戰(zhàn)。
我前天晚上跟股份制銀行的高層聊，他約我喝咖啡，他也想做互聯(lián)網(wǎng)這一塊，想剝離一家新的公司來做這件事情。目前為止最基本的問題，在這家公司里面員工能不能持股這個問題沒有解決，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)里面如果團(tuán)隊(duì)不能持股，這是不可想象的事情，大量的互聯(lián)網(wǎng)公司員工團(tuán)隊(duì)占大股，底層員工還有期權(quán)，金融企業(yè)里面，他的高管持股份還有障礙，這是一個非常嚴(yán)重的問題，基因的問題。
騰訊科技：您怎么看待互聯(lián)網(wǎng)金融最近兩年的發(fā)展？你覺得它未來哪些方面有大的改變？
李明順：我覺得是觀念的改變，金融企業(yè)已經(jīng)意識到他們不去接受互聯(lián)網(wǎng)，他們已經(jīng)來不及了，是很著急的。去年馬云說了一句話，銀行不改變，我們就改變銀行。今天阿里在金融行業(yè)還很小，它的信貸規(guī)模去年只做了200多個億，中國一年的放貸額銀行業(yè)是10萬億。他這話讓銀行大佬很頭疼，我們之前講金融行業(yè)叫駟馬難追，哪四馬呢？金融行業(yè)以前有馬蔚華，馬蔚華退了，還有馬明哲，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)有馬化騰和馬云，駟馬難追的情況，我們看到互聯(lián)網(wǎng)這些都進(jìn)來的話，未來是什么呢，不僅僅是四條馬，還有10萬個蚊子，互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)很多小公司，可能像蚊子一樣，在一個點(diǎn)把你弄痛，一個蚊子不怎么回事，因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)是大象，但是很多的蚊子進(jìn)來了之后，它讓大象很難受，是這樣一個情況。
騰訊科技：非常感謝您接受騰訊科技的專訪。
李明順：謝謝騰訊的網(wǎng)友。
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