兩會(huì)期間,各個(gè)大佬的提案見諸報(bào)端,前幾天是百度的李彥宏提出無人駕駛在互聯(lián)網(wǎng)上頗為熱鬧,今天就是騰訊的小馬哥提出要反電信詐騙了。
小馬哥說「好幾個(gè)省市都是網(wǎng)絡(luò)詐騙的高發(fā)區(qū),甚至邊境的一些地方。但很多年輕人覺得這是高科技不是犯罪,所以需要從司法宣講的角度,多管齊下才能根治。」
過去各行業(yè)是條塊分割、沒有打通,未來需要全行業(yè)聯(lián)合起來共同打擊?!副热缇W(wǎng)絡(luò)詐騙和電話詐騙,如果在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,可以在后臺(tái)通過識(shí)別經(jīng)常被報(bào)警的行業(yè),通過大數(shù)據(jù)來實(shí)現(xiàn),但不可能通過單獨(dú)的數(shù)據(jù)分析出來?!?/span>
小馬哥給出的技術(shù)方案是大數(shù)據(jù),這個(gè)確實(shí)會(huì)有效,但是我們想想,現(xiàn)在電信詐騙無非是電話短信,中國(guó)只有幾家運(yùn)營(yíng)商,大數(shù)據(jù)根本不是太大的問題,為何到現(xiàn)在屢禁不止呢?
電信詐騙的問題究竟在哪呢?我們用潛規(guī)則的思路一看就真相大白了。
一、屢禁不止是源于利益規(guī)則
潛規(guī)則是一本書的書名,吳思先生在 80 年代當(dāng)記者的時(shí)候,發(fā)現(xiàn)一些不合理的現(xiàn)象是長(zhǎng)期公然存在的。然后他用利益的角度去分析這個(gè)事情,發(fā)現(xiàn)在書面規(guī)定之下,社會(huì)實(shí)際運(yùn)行的是一套利益優(yōu)先的潛規(guī)則。
然后他用這套潛規(guī)則的思路去看明朝歷史,發(fā)現(xiàn)很多難解之謎豁然開朗,我們分析一件事情,只要把它所涉及各方的利益都算清楚,事情的格局與結(jié)果就非常清楚了,而這個(gè)規(guī)則往往不是以道德為標(biāo)準(zhǔn)的。
電信詐騙看起來是一件不符合道德標(biāo)準(zhǔn)的事情,但是它的利益格局是否合理呢?我們用潛規(guī)則的思路分析一下看看。
二、背后利益大于正面懲罰
所謂電信詐騙,方式林林總總,基本思路是利用通信工具聯(lián)系受害人。通過各種陷阱,最后或者獲得受害人的銀行帳號(hào)密碼,完成轉(zhuǎn)賬,或者讓受害人自己來轉(zhuǎn)賬。
這個(gè)過程的收害方,是被騙者本人,受益方確是幕后一群人。
首先,受益方是騙子,這個(gè)不用多說,騙到大量金錢。而騙子不是無成本的,騙子要進(jìn)行電話詐騙短信詐騙,就得利用運(yùn)營(yíng)商的通信網(wǎng)絡(luò)。而且騙子業(yè)務(wù)量大,通常是從運(yùn)營(yíng)商那里獲得了低價(jià)批量業(yè)務(wù)。
就是說騙子的一部分收入到了運(yùn)營(yíng)商的口袋里面,電信詐騙業(yè)務(wù)對(duì)于運(yùn)營(yíng)商來說實(shí)際上是有利的。如果禁止了電信詐騙,運(yùn)營(yíng)商反而是有業(yè)務(wù)損失。
對(duì)于銀行來說,轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)是有手續(xù)費(fèi)的,騙子引發(fā)的大量轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),銀行實(shí)際上也是有收入的。用戶最多到銀行來鬧,但是銀行無論依據(jù)什么法律都不會(huì)承擔(dān)損失。
對(duì)于公安一方,追查電信詐騙成本高昂,不是數(shù)據(jù)特別巨大也算不上大案要案,而且社會(huì)影響遠(yuǎn)沒有普通刑事案件那么扎眼。
結(jié)果,算下來,這個(gè)利益格局是,詐騙只讓被騙者損失,銀行、電信部門不但沒有損失,還有小小的收益。
而把騙子抓到,追回來贓款,贓款返回給被騙人,公安部門可以立功(數(shù)額特別巨大的話),銀行,電信部門不但沒有收益,還會(huì)損失小小的一點(diǎn)業(yè)務(wù)。
這樣的利益格局下,騙子給大家?guī)砝?,受騙者追回贓款只給自己帶來利益。如果不考慮道德倫理,騙子反而是強(qiáng)勢(shì)一方。
當(dāng)然,還有一些騙子沒有騙到的群眾,騙子走的是概率路線,通過弱智的電話短信把人群中比較容易受騙的人篩選出來進(jìn)行詐騙。
而一眼就識(shí)破騙局的人,并不能從舉報(bào)騙子的過程中得到任何好處。他們只是罵兩句就算了。絲毫不影響騙子的業(yè)務(wù)。
所以,現(xiàn)行制度的利益格局下,騙子處于強(qiáng)勢(shì)一方,銀行,電信實(shí)際上是騙子的利益共同體。受騙者弱勢(shì),群眾舉報(bào)無收益。
正是這種糟糕的利益格局造成了電信詐騙猖狂。明明很容易制止的事情反而無人去管。
三、制止電信詐騙靠技術(shù)更靠制度
從技術(shù)角度,利用一個(gè)來電 APP 僅僅靠群眾的自覺,就能把騷擾電話,詐騙電話識(shí)別出來,更不用說運(yùn)營(yíng)商一端的數(shù)據(jù)了,所以技術(shù)不是問題。
真正的問題在于如何用強(qiáng)力的制度改變背后的利益格局,這只有政府立法才能解決。
政策其實(shí)很簡(jiǎn)單,把電信、銀行從騙子的共同利益方,變成利益對(duì)立方。把群眾從無關(guān)方,變成利益相關(guān)方。
電信詐騙被騙了錢,提供電信服務(wù)的一方承擔(dān)責(zé)任就可以了,哪怕它們只承擔(dān) 20% 的詐騙金額,電信方就會(huì)放棄給騙子的各種方便服務(wù)。
因?yàn)榘央娦欧?wù)批發(fā)給騙子,允許騙子透?jìng)魈摷偬?hào)碼,不封掉騙子的釣魚網(wǎng)站,歸根結(jié)底是這些事沒有利益,如果有了強(qiáng)制罰款,被罰疼了,它們自然就積極了。
同樣的問題還有銀行,銀行現(xiàn)在追查電信詐騙非常麻煩,有各種制度制約,歸根結(jié)底還是錢沒有罰到它們身上。如果銀行也要承擔(dān)責(zé)任,他們自然會(huì)對(duì)不正常的轉(zhuǎn)賬加以警惕,提升反映速度,及早凍結(jié)賬戶。
而群眾實(shí)際上是有反詐騙意識(shí)的,通過 APP 舉報(bào)也沒有錢,但是群眾還是很愿意點(diǎn)一下詐騙電話。
如果舉報(bào)有錢呢?如果用戶(前若干名)舉報(bào)詐騙賬戶,釣魚網(wǎng)站,可以得到被詐騙贓款的小比例分成,賺點(diǎn)零花,我相信很多人接到詐騙電話或者短信,會(huì)第一時(shí)間舉報(bào)的。防止詐騙所需的大數(shù)據(jù)也就輕松獲得了。
所以,根治電信詐騙其實(shí)很容易,只要政府在政策上改變一下利益格局即可。
而要讓政府做出重視和改變,除了電信詐騙太嚴(yán)重造成社會(huì)動(dòng)蕩,就需要我們這些媒體來發(fā)聲了。