理財(cái)周報(bào)零售銀行實(shí)驗(yàn)室研究員 冀欣/文
11月11日，淘寶商城啟動(dòng)了年度最大規(guī)模5折促銷活動(dòng)，日銷售額狂飆至9.36億，是目前中國百貨單店日最高銷量的7.8倍。拉動(dòng)當(dāng)日支付寶交易創(chuàng)下1261萬筆成功交易的新紀(jì)錄，平均每分鐘1萬筆。
這場網(wǎng)購的狂歡盛宴中，不但無數(shù)消費(fèi)者沉浸其中，號(hào)稱要買到銀行卡“傾家蕩產(chǎn)”，甚至有商家打出口號(hào)，呼吁“買垮”淘寶服務(wù)器。
然而，淘寶挺住了，網(wǎng)銀卻不堪重負(fù)倒下。
多家銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)集體堵塞
據(jù)了解，11月11日上午10點(diǎn)左右，隨著淘寶秒殺、5折促銷進(jìn)入高潮，龐大的交易量傳遞到網(wǎng)絡(luò)銀行端，使其處于高負(fù)荷狀態(tài)，網(wǎng)銀頁面登錄出現(xiàn)反應(yīng)緩慢。下午開始陸續(xù)有用戶反映已無法通過網(wǎng)銀付款，涉及招行、建行、農(nóng)行等多家銀行。對(duì)此，支付寶也在微博建議通過小型銀行的網(wǎng)銀進(jìn)行支付，避開擁堵。晚間問題升級(jí)，銀行投訴熱線也陷入忙碌狀態(tài)，客服回應(yīng)“淘寶當(dāng)日促銷活動(dòng)帶來的巨額交易量造成網(wǎng)銀支付系統(tǒng)長時(shí)間擁堵”。
各大銀行相繼啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，晚間十點(diǎn)左右，光大銀行暫停服務(wù)一小時(shí)進(jìn)行緊急擴(kuò)容，11月11日24時(shí)后，促銷活動(dòng)結(jié)束，網(wǎng)銀全面恢復(fù)正常。
支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人陳亮告訴記者，活動(dòng)之前，支付寶為此做出了充分的準(zhǔn)備，不僅增加了15%的服務(wù)器，還制定了多套應(yīng)急方案。
“我們雖然也想到了網(wǎng)銀系統(tǒng)可能產(chǎn)生的問題，但沒有想到會(huì)如此嚴(yán)重，這次的交易量確實(shí)讓我們比較意外?！?/P>
電子商務(wù)盛世網(wǎng)銀面臨大考
支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人陳亮表示，在當(dāng)日網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)問題之后，公司立刻與相關(guān)銀行進(jìn)行了溝通。
“光大銀行在11月11日晚間采取了應(yīng)急措施，一個(gè)小時(shí)之內(nèi)便讓系統(tǒng)運(yùn)行恢復(fù)了正常，銀行在突發(fā)事件處理上還是有比較成熟的經(jīng)驗(yàn)的，這值得我們?nèi)W(xué)習(xí)。以后再遇到此類情況，我們也會(huì)提前通知主要合作銀行，最好是大家能夠協(xié)商擬定一套應(yīng)急方案，在最大程度上避免麻煩再次發(fā)生。其實(shí)我們和銀行方面一直有比較好的溝通機(jī)制，支付寶每個(gè)月都會(huì)定期給各個(gè)銀行發(fā)送月報(bào)，內(nèi)含支付成功率等方面的匯總統(tǒng)計(jì)，便于銀行之間對(duì)比參照，了解自身問題予以改進(jìn)。”
招商銀行零售銀行部副總經(jīng)理胡滔認(rèn)為，以往銀行和第三方支付企業(yè)的溝通主要是業(yè)務(wù)方面，對(duì)于運(yùn)營層面涉及較少，對(duì)于這次的促銷活動(dòng)，招商銀行在事前并不知情，當(dāng)日的交易量激增一倍，讓銀行方面處于比較被動(dòng)的角色。
“這次大家在處理緊急事件中，都沒有充分的經(jīng)驗(yàn)，希望以后商家在特別活動(dòng)之前，可以提前通知各關(guān)聯(lián)方，降低風(fēng)險(xiǎn)，保障用戶整個(gè)購物環(huán)節(jié)暢通?！?/P>
胡滔將網(wǎng)上銀行的容量建設(shè)比喻為修建高速公路，“修得太寬了，成本會(huì)比較高，而修得太窄了，又在特殊情況下不夠用。招商網(wǎng)銀目前專業(yè)版的活躍用戶500萬左右，大眾版則超過1200萬，我們還會(huì)在平均用戶可容量的基礎(chǔ)上再設(shè)立一個(gè)預(yù)留空間，便于出現(xiàn)特殊情況時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整?！?/P>
艾瑞分析師胡媛媛表示，隨著中國網(wǎng)絡(luò)購物的高速發(fā)展，購物網(wǎng)站的高密度推廣和用戶的高強(qiáng)度消費(fèi)將成為一種常態(tài)，支付作為網(wǎng)上購物的最核心環(huán)節(jié)之一，若無法跟上購物網(wǎng)站的發(fā)展速度，勢必會(huì)成為阻礙網(wǎng)購發(fā)展的瓶頸， 因此淘寶事件給出金融領(lǐng)域警示，網(wǎng)上銀行的發(fā)展還有很長的路要走，一方面要與購物網(wǎng)站及第三方支付企業(yè)保持更加緊密的溝通；另一方面，從技術(shù)層面，提高技術(shù)，擴(kuò)大容量，增強(qiáng)信息處理能力，同時(shí)保證用戶支付安全都是銀行急需解決的問題。
銀行與第三方支付的合作探索
分析人士指出，在電子商務(wù)市場飛速發(fā)展的大背景下，銀行業(yè)應(yīng)該與第三方支付在電子支付領(lǐng)域展開更多深入合作，嘗試多元化的創(chuàng)新。
目前，消費(fèi)者網(wǎng)上支付，主要通過第三方支付平臺(tái)與銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)對(duì)接完成。在這種方式下，如果第三方支付賬戶金額不足，要從銀行賬戶劃扣金額時(shí)，消費(fèi)者需要轉(zhuǎn)跳至銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)登錄、確認(rèn)，才能完成付款。
陳亮透露，電子商務(wù)的井噴式發(fā)展，對(duì)創(chuàng)新型產(chǎn)品的要求也更多了，比如在這次的活動(dòng)中，更多的用戶選擇了卡通作為支付方式，卡通用戶無需轉(zhuǎn)跳登錄銀行網(wǎng)銀，可以直接完成銀行賬戶與支付寶的對(duì)接結(jié)算，這大大減低了網(wǎng)銀的系統(tǒng)負(fù)荷，保證了網(wǎng)上支付渠道的順暢。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這樣的方式將成為網(wǎng)上銀行的一個(gè)重要補(bǔ)充。
招商銀行零售銀行部副總經(jīng)理胡滔也對(duì)銀行與第三方支付企業(yè)的合作提出了自己的看法：“電子商務(wù)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上，有多種不同類型的企業(yè)，但是因?yàn)檎w的盈利模式都不是很清晰，每一個(gè)參與者基本都處于微利或者無盈利狀態(tài)，我們不追求暴利，但也需要通力合作去探索一種商業(yè)模式，讓用戶為增值服務(wù)付費(fèi)，這單靠一方的力量是沒有辦法實(shí)現(xiàn)的，銀行和第三方支付企業(yè)應(yīng)通力合作?！?/P> |
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